對財富有良好規劃
From : 晨星生活勵志報
你若打算蓋棟房子，通常都會先完成設計，才出門採購建材；若你要從紐約開車到丹佛，你必須有張地圖。
既然如此，為何許多投資者心中沒有詳細計劃，就聽信看似美妙的投資方案？
身為專業投資顧問，我曾見過無數人購買毫不符合自身投資組合的方案。舉個例子來說，一位退休投資人希望藉由投資獲利，彌補社會保險／退休金差額。有位朋友告訴她，某項投資方案過去十年每年成長率達百分之十以上，雖然沒有獲利報酬，但該公司前景一片光明。
我們不必瞭解這位女性的其他背景資料，就可發現，這項投資案縱然對他人再美好，也不符合她的投資需求，為什麼？因為她就是希望投資獲利，來補足其他收入的缺口。人們心中若無明確規劃，尋找投資目標便會危機四伏。因為我保証各位隨時都能從雜誌、電視節目、朋友、同事、電視廣告、平面廣告等管道接觸到看似絕佳的投資機會，但這些方案適合你嗎？符合你的規劃嗎？能否滿足你的需求？
所羅門王傳授給世人的第一項智慧，與我在長期投資生涯中目睹的情況相同，你絕對必須謀定而後動。
從計劃開始
多數投資人都有多項目標，因為生命有許多階段需要規劃，或許你既得籌措孩子的大學基金，也同時要準備退休生活；又或許你想儲蓄為夢想中的家庭而努力，也同時要存款創業，或是寫一本新書。
瞭解人生計劃中的「什麼」，便是重要的第一步。
你投資是為了什麼？你希望達成什麼目標？你心中有什麼目標？但這些「什麼」只是起步。
比如說，你意識到生命裡有好幾件「什麼」，但哪一件事該優先處理？有時排序並非總是輕而易舉，不像大學基金總在退休基金之前。一切沒那麼簡單，你可能得同時為兩項目標儲蓄與投資，可是對多數人而言，一生儲蓄金額總有上限。
因此我們還是必須分辨輕重緩急，我個人深信沒有負債最重要，一般而言，人生三大壓力包括財務、婚姻與健康，財務壓力常會導致婚姻關係緊張，也肯定會造成健康警訊。你若希望排列優先次序，我建議大原則是先清償無擔保負債，諸如信用卡、信貸等，此種債務通常利率極高，可能達百分之二十五（甚至更高），我建議你儘早還清，而且別再動用，就這麼簡單；如此一來，這些貸款利率就等於你的保證獲利率，市面上通常很難找到獲利率這麼高的優質投資案。
無債才能高飛
接著努力償付、甚至償清房貸，居住在沒有貸款的房屋最開心，我記得第一次自己用支票繳付最後一筆房貸後，走進家裡的感受，哇！那就像初次走進家裡，我坐在閱讀椅上（當然，這張椅子平常只限我和貓咪使用，不過我出門時，家裡的小狗常違規），真心覺得這間房子已屬於我，沒有人再能奪走，那感覺真是棒。
我明白這聽來或許沒什麼，但還是要強調這件事的重要性與自由感。其他財務顧問常反對先償還房貸，畢竟房貸能夠抵稅，也像是使用別人的錢，可是清償房貸的意義不止於此，除了能提供財務自由，也帶來擁有自己房屋的滿足感，不再受銀行左右。我明白房貸的功能，但我身為投資顧問，也曾幫助無數夫婦繳清房貸，事後接到妻子來電，感謝我當初鼓勵他們這麼做。一般而言，相對於投資組合績效，女性更在意財務安全穩定，或許有些人覺得以偏蓋全，可是我的經驗確實如此，相信我，無債生活最能夠解放心靈。
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